Инвестиции в серебряные монеты: подробное руководство

Серебро как актив и способы инвестирования

Серебро является промышленным металлом с широкой сферой применения. Оно используется в химической промышленности, электронике, производстве аккумуляторов, ювелирной отрасли, а также для изготовления наград, зеркал, в медицине и фотографии.

Для неквалифицированного инвестора существует два основных способа вложений в серебро: покупка физического металла в виде слитков и монет или открытие обезличенного металлического счета (ОМС) в банке.

• Отсутствие физического владения металлом.
• Вклады не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ).
• Большой спред (разница между ценой покупки и продажи).
• Прибыль облагается налогом в размере 13%.

Чем инвестиционная монета отличается от памятной

Прежде чем вкладывать средства в монеты, важно понимать разницу между инвестиционными и памятными (юбилейными) экземплярами. Основные отличия заключаются в тираже и сложности дизайна.

Стоимость инвестиционной монеты в большей степени привязана к цене самого металла, в то время как ценность памятной монеты определяется ее редкостью и художественной составляющей.

Первая российская инвестмонета: «Соболь» и его проблемы

Первая российская серебряная инвестиционная монета появилась в 1995 году. Это была монета «Соболь» номиналом 3 рубля, изготовленная из серебра 925 пробы. Она выпускалась на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах общим тиражом в 1 миллион штук.

Несмотря на свой статус, эта монета не рекомендуется для инвестиций. Основная проблема заключается в том, что серебро невысокой пробы со временем сильно окисляется. Монеты, пролежавшие в оригинальной банковской запайке более 25 лет, покрываются темным налетом.

Если на рынке встречается идеально чистый «Соболь», это с высокой вероятностью означает, что монету чистили. Неправильная чистка может повредить поверхность и привести к появлению пятен в будущем, что снижает ее ценность. Поэтому данную монету стоит рассматривать скорее как коллекционный экспонат, а не инвестиционный инструмент.

«Георгий Победоносец»: главная инвестиционная монета России

Основной российской инвестиционной монетой является «Георгий Победоносец». Она чеканится с 2009 года из серебра 999 пробы, имеет номинал 3 рубля и массу в одну унцию (31,1 г). До 2015 года на аверсе изображалась эмблема Временного правительства, а с 2016 года — герб Российской Империи.

Тиражи монеты сильно варьировались по годам, что влияет на ее инвестиционную привлекательность. Например, в 2016 и 2017 годах тиражи были очень низкими (18 и 20 тысяч соответственно), что добавляет им коллекционную составляющую.

Для чистого инвестирования лучше подходят монеты 2009, 2010 и 2015 годов выпуска. Это связано с качеством упаковки: в 2009-2010 годах они поставлялись в капсулах, а в 2015 — в запаянных пластиковых листах. С 2016 года монеты стали упаковывать россыпью в картонные коробки, что часто приводит к появлению микродефектов.

Тематические выпуски: Олимпиада в Сочи и ЧМ по футболу

К Олимпиаде 2014 года в Сочи была выпущена серия прямоугольных инвестиционных монет с талисманами: Леопард (2011), Белый мишка (2012) и Зайка (2013). Монеты изготовлены из серебра 999 пробы, весят одну унцию и имеют тираж 300 000 штук каждая. Главный их недостаток — низкое качество чеканки с неровными, острыми краями.

В 2016 году была выпущена монета, посвященная Чемпионату мира по футболу 2018 года. Она имеет схожие характеристики: серебро 999 пробы, одна унция, тираж 300 000 штук. Несмотря на то что многие туристы покупали ее как сувенир, что повысило ее коллекционную стоимость, качество чеканки также оставляет желать лучшего. Эти выпуски больше подходят для коллекционирования, чем для серьезных инвестиций.

Зарубежные монеты: проблема «молочных пятен»

При выборе иностранных монет инвесторы часто сталкиваются с проблемой так называемых «молочных пятен». Это белесые разводы, которые появляются на поверхности монеты из-за остатков технологической смывки, используемой при производстве. Удалить их без повреждения штемпельного блеска невозможно.

• Канадский «Кленовый лист»
• Австрийский «Филармоникер»
• Австралийский «Кенгуру»
• «Британия»

Рекордсменом по количеству «молочных пятен» является «Кленовый лист». Хотя с 2018 года Канадский монетный двор начал использовать новую технологию MINTSHIELD для решения этой проблемы, начинающим инвесторам рекомендуется с осторожностью относиться к этим монетам.

Лучшие иностранные монеты для инвестиций и коллекционирования

Для тех, кто ищет надежный инструмент для вложения исключительно в стоимость металла, лучшим выбором является «Американский серебряный орел» («Шагающая свобода»). Это самая ликвидная монета в мире с общим тиражом более 500 миллионов штук. Ее стоимость практически полностью зависит от рыночной цены серебра, а дефекты вроде «молочных пятен» встречаются крайне редко.

1. Китайская «Панда». Монета весом 30 г, дизайн которой меняется каждый год. Это позволяет собрать красивую и ценную коллекцию. Экземпляры до 2010 года имеют дополнительную коллекционную наценку из-за меньших тиражей.
2. Австралийский «Лунар». Серия, посвященная лунному календарю, с ежегодно меняющимся изображением животного. Эти монеты считаются одними из самых красивых, а их тиражи ниже, чем у «Панды», что со временем добавляет им коллекционную стоимость.

Плюсы и минусы инвестиций в серебряные монеты

Инвестиции в серебряные монеты имеют как свои преимущества, так и недостатки. Ключевые плюсы — это диверсификация портфеля и низкий порог вхождения. Даже при небольшом бюджете можно регулярно покупать монеты.

Среди минусов стоит выделить несколько моментов. Во-первых, серебро — это промышленный, а не в чистом виде инвестиционный металл, как золото. Его стоимость сильно зависит от промышленных нужд. Во-вторых, для монет характерен высокий спред — значительная разница между ценой покупки и продажи.

Наконец, серебряные монеты со временем могут желтеть или покрываться патиной. Это требует от инвестора освоения технологий чистки. Существуют специальные растворы, которые позволяют вернуть монете первоначальный вид, но неправильное обращение может повредить ее.