Зачем инвестировать в материальные ценности?
| Термин | Описание |
| Дефляция | Процесс, когда закрываются фирмы, товаров и услуг становится меньше, что влияет на цены. |
| Инфляция | Процесс обесценивания денег, когда на ту же сумму можно купить меньше товаров и услуг. Официально в Германии она может составлять 6%, но по оценкам экспертов, реальные цифры достигают 12-15%. |
| Ликвидность | Способность актива быть быстро проданным и обращенным в деньги. |
В нестабильные времена многие ищут способы сохранить свои сбережения. Возникает вопрос: во что инвестировать, чтобы не только не потерять деньги, но и, возможно, получить прибыль? Часто люди ищут стопроцентных гарантий, но в мире инвестиций, особенно в антиквариат, их не существует. Для новичка, совершающего случайную покупку без глубоких знаний, вероятность успеха близка к нулю.
Перед тем как начать, важно понимать базовые экономические термины, которые влияют на рынок.
Инвестирование в материальные ценности рассматривается как способ обезопасить капитал от инфляции. Однако важно понимать, что этот процесс требует продуманного подхода и не терпит случайных решений.
Кому подходит инвестирование в антиквариат?
Инвестиции в предметы старины — это направление, которое больше подходит для зрелой аудитории, как правило, старше 40 лет. В этом возрасте у людей уже есть определенный жизненный опыт и, возможно, свободные средства, которые они хотят сохранить.
Молодым людям в возрасте 20-25 лет рекомендуется вкладывать деньги в первую очередь в себя: в образование, изучение языков и путешествия. Такие инвестиции открывают больше возможностей в жизни и позволяют чувствовать себя свободнее в глобальном мире.
Данное руководство ориентировано на тех, кто уже решил для себя основные жизненные вопросы и располагает определенной суммой для вложений, будь то несколько тысяч или несколько десятков тысяч. Речь не идет о миллионных состояниях, где действуют совершенно другие правила и стратегии.
Пример инвестиции в золото: личный эксперимент
Чтобы продемонстрировать один из вариантов материальных инвестиций, можно рассмотреть реальный пример. Около года назад был взят кредит в размере 10 000 евро для покупки золотых монет — австрийских дукатов (рестрайков). На тот момент стоимость грамма золота составляла 52 евро.
На всю сумму было приобретено около 200 граммов чистого золота. Спустя год цена за грамм выросла до 57 евро. Таким образом, разница в 5 евро на грамм принесла потенциальную прибыль в размере 1000 евро (200 г 5 евро).
Общая сумма к возврату по кредиту с учетом процентов составляет 11 500 евро. Если продать купленное золото по текущей цене, вырученная сумма покроет основной долг и проценты, и даже останется небольшая прибыль. Этот эксперимент показывает, что даже взяв кредит, можно успешно инвестировать в драгоценные металлы, хотя и с относительно невысокой доходностью.
10 вопросов, которые должен задать себе инвестор
Для успешного старта в мире инвестиций в антиквариат рекомендуется ответить на десять ключевых вопросов. Это своего рода памятка, которая поможет структурировать подход и избежать типичных ошибок новичков.
- Какова моя цель? Прежде всего, нужно четко определить, чего вы хотите достичь: сохранить капитал от инфляции или приумножить его.
- Это чистая инвестиция или покупка для души? Решите, будете ли вы наслаждаться приобретенным предметом (например, картиной на стене) или он будет просто храниться в банковской ячейке как актив.
- На какой срок я инвестирую? Антикварный рынок — это, как правило, долгосрочные вложения. Определите свой горизонт планирования: краткосрочный (1-3 года) или долгосрочный (5-10 лет).
- Каков мой бюджет? Четко определите сумму, которую вы готовы вложить. Это повлияет на то, какие предметы и где вы сможете покупать.
Где покупать и как диверсифицировать риски?
Продолжая отвечать на ключевые вопросы, инвестор должен продумать стратегию приобретения и управления рисками.
- Где я буду покупать? Существует несколько основных мест для покупки антиквариата, каждое со своими особенностями:
- Магазины и дилеры: Высокая наценка, но есть определенные гарантии.
- Аукционы: Более низкие цены, но добавляется комиссия (Aufgeld) в размере 25-30%. Требуется умение быстро оценивать предметы.
- Случайные продажи (блошиные рынки): Самые низкие цены, но и самый высокий риск купить подделку. Требуют глубоких знаний.
- Нужна ли диверсификация? Не стоит вкладывать всю сумму в один предмет или одно направление. Распределение инвестиций по разным «портфелям» (например, живопись, золото, серебро, мебель) помогает снизить риски.
Хранение, ликвидность и главный фактор успеха — экспертиза
Завершающий блок вопросов касается практических аспектов владения и реализации антиквариата.
- Как и где хранить предмет? Для ценных вещей может потребоваться банковская ячейка или домашний сейф, а также страховка, что влечет за собой дополнительные расходы.
- Как я буду продавать? Вопрос ликвидности очень важен. Продать предмет сложнее, чем купить. Нужно заранее продумать каналы сбыта: тот же дилер, аукцион, интернет-площадки. Каждый из них имеет свои комиссии и издержки.
- Как убедиться в подлинности? Это самый важный вопрос. Без экспертизы и собственных знаний инвестиции превращаются в лотерею. Необходимо глубоко изучать выбранное направление.
- Какое направление выбрать? Инвестировать лучше в то, что вам интересно и к чему лежит душа. Это может быть живопись, мебель, монеты, оружие, ювелирные изделия. Увлеченность темой сделает процесс обучения приятным и более эффективным.
Ликвидность и выбор ниши: отечественное или зарубежное искусство?
Ликвидность — один из важнейших аспектов инвестирования. При покупке предмета необходимо сразу думать о том, как и кому вы будете его продавать. Например, приобретая предмет отечественного искусства, стоит учитывать, что основной спрос на него будет на родине.
Продавать российское искусство в Германии сложнее, так как здесь оно менее востребовано. И наоборот, купив дешево что-то российское здесь, можно выгоднее продать это в России. Это же правило работает и для европейского антиквариата: его проще реализовать на европейском рынке.
- Орден «Знак Почёта» и орден Трудового Красного Знамени раньше стоили 24-27 евро.
- Сейчас их цена на eBay достигает 39-45 евро.
Стратегия для начинающих: от тестовой покупки до диверсификации
Для новичка в мире антиквариата крайне важен практический опыт. Прежде чем вкладывать значительные средства, рекомендуется провести «тестовую закупку». Выберите недорогой предмет в интересующей вас нише и попробуйте его перепродать, чтобы хотя бы вернуть вложенные деньги.
Этот опыт даст понимание всех этапов процесса: от поиска и оценки до продажи и связанных с ней расходов. Он поможет выработать уверенность и охладит излишний азарт. Диверсификация также является ключевым элементом стратегии. Даже при небольшом бюджете лучше распределить средства между несколькими разными предметами.
Наконец, важно определиться с местом покупки. У каждого варианта — магазина, дилера, аукциона или случайной продажи — есть свои плюсы и минусы. Выбор зависит от вашей суммы, знаний и готовности к риску. Составив для себя письменный план на основе всех этих вопросов, вы сможете сделать свои первые шаги в инвестировании более осознанными и безопасными.