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Pour beaucoup, collectionner n'est pas seulement un hobby, mais un investissement de capital sérieux. Les peintures, sculptures, meubles anciens et autres objets de valeur sont des actifs coûteux, dont la perte peut causer un préjudice financier important. L'assurance habitation classique ne couvre généralement pas la pleine valeur de tels objets.
Pour beaucoup, collectionner n'est pas seulement un hobby, mais un investissement de capital sérieux. Les peintures, sculptures, meubles anciens et autres objets de valeur sont des actifs coûteux, dont la perte peut causer un préjudice financier important. L'assurance habitation classique ne couvre généralement pas la pleine valeur de tels objets.
Les polices d'assurance de biens standard ont des limites strictes sur les indemnités pour les objets de valeur et ne couvrent qu'une liste limitée de risques. C'est pourquoi, pour une protection fiable de la collection, un produit d'assurance spécialisé est nécessaire, prenant en compte toutes les subtilités liées au stockage, au transport et à l'exposition des œuvres d'art et des antiquités.
| Paramètre | Assurance de biens classique | Police spécialisée pour collections |
| Limites d'indemnisation | Basses, souvent avec une limite globale pour les objets de valeur | Selon la valeur agréée de chaque objet |
| Couverture des risques | Ensemble standard (incendie, vol, dégât des eaux) | Liste étendue, incluant les dommages accidentels, les risques pendant le transport et lors d'expositions |
| Évaluation de la valeur | Sur la base des reçus ou de la valeur marchande en tenant compte de l'usure | Sur la base d'une expertise indépendante (valeur agréée) |
| Territoire de couverture | Le plus souvent uniquement à l'adresse de résidence | Dans le monde entier (couverture "tous risques") |
La principale différence d'une police spécialisée pour collections réside dans l'approche de l'évaluation et de la couverture des risques. Alors que l'assurance classique considère les objets de valeur comme une partie des biens généraux avec une valeur moyenne, l'assurance art aborde chaque objet individuellement.
Une telle approche garantit qu'en cas de perte ou de dommage, le propriétaire recevra une indemnisation correspondant à la valeur marchande réelle ou à la valeur agréée de l'objet, et non un montant symbolique dans le cadre d'une limite générale. Les différences entre les deux types de polices sont très significatives.
Le choix d'une police spécialisée offre une protection complète qui tient compte des spécificités des objets de collection de valeur.
La base de tout contrat d'assurance pour les antiquités et l'art est une évaluation précise et professionnelle. Sans elle, il est impossible de déterminer une somme assurée adéquate et, par conséquent, de calculer le coût de la police. Le processus d'évaluation est une procédure structurée composée de plusieurs étapes clés.
Pour la compagnie d'assurance, il est important d'obtenir une conclusion objective sur la valeur de chaque objet. Ce document, préparé par un expert accrédité, devient une partie intégrante du contrat d'assurance. La procédure d'évaluation comprend généralement les étapes suivantes :
Une réévaluation régulière de la collection (tous les 3-5 ans) permet de maintenir la somme assurée en adéquation avec la situation actuelle du marché.
Les polices spécialisées fonctionnent généralement sur le principe "all risks" (tous risques), ce qui signifie une couverture pour tout dommage physique accidentel ou toute perte, à l'exception des cas spécifiquement exclus dans le contrat (par exemple, l'usure naturelle, les dommages causés par les insectes ou les actes de guerre).
Une couverture aussi large est un avantage clé de l'assurance art. Les principaux risques couverts par la police sont :
Le coût de l'assurance d'une collection dépend directement de sa valeur d'expertise totale et de plusieurs autres facteurs. En moyenne, le tarif annuel de l'assurance varie de 0,2 % à 1,5 % de la somme assurée totale. Le prix est influencé par les conditions de stockage (présence d'une alarme, de coffres-forts, d'un système d'extinction d'incendie), la fréquence des transports et la géographie des expositions.