Pourquoi investir dans des biens matériels ?
| Terme | Description |
| Déflation | Processus au cours duquel des entreprises ferment, la quantité de biens et de services diminue, ce qui affecte les prix. |
| Inflation | Processus de dépréciation de la monnaie, où la même somme d'argent permet d'acheter moins de biens et de services. Officiellement en Allemagne, elle peut être de 6 %, mais selon les experts, les chiffres réels atteignent 12-15 %. |
| Liquidité | Capacité d'un actif à être rapidement vendu et converti en argent. |
En période d'instabilité, beaucoup cherchent des moyens de préserver leur épargne. La question se pose : dans quoi investir pour non seulement ne pas perdre d'argent, mais aussi, si possible, réaliser un bénéfice ? Les gens cherchent souvent des garanties à 100 %, mais dans le monde de l'investissement, et surtout dans celui des antiquités, elles n'existent pas. Pour un novice qui effectue un achat au hasard sans connaissances approfondies, la probabilité de succès est proche de zéro.
Avant de commencer, il est important de comprendre les termes économiques de base qui influencent le marché.
L'investissement dans des biens matériels est considéré comme un moyen de protéger le capital de l'inflation. Cependant, il est essentiel de comprendre que ce processus exige une approche réfléchie et ne tolère pas les décisions prises au hasard.
À qui s'adresse l'investissement dans les antiquités ?
L'investissement dans les objets anciens est une voie qui convient mieux à un public mature, généralement âgé de plus de 40 ans. À cet âge, les gens ont déjà une certaine expérience de la vie et, éventuellement, des fonds disponibles qu'ils souhaitent préserver.
Pour les jeunes de 20 à 25 ans, il est recommandé d'investir d'abord en eux-mêmes : dans l'éducation, l'apprentissage des langues et les voyages. De tels investissements ouvrent plus d'opportunités dans la vie et permettent de se sentir plus libre dans un monde globalisé.
Ce guide s'adresse à ceux qui ont déjà résolu les principales questions de la vie et qui disposent d'une certaine somme à investir, que ce soit quelques milliers ou quelques dizaines de milliers. Il n'est pas question ici de fortunes de plusieurs millions, où des règles et des stratégies complètement différentes s'appliquent.
Exemple d'investissement dans l'or : une expérience personnelle
Pour illustrer une option d'investissement matériel, examinons un exemple réel. Il y a environ un an, un prêt de 10 000 euros a été contracté pour acheter des pièces d'or – des ducats autrichiens (refrappes). À ce moment-là, le prix d'un gramme d'or était de 52 euros.
La totalité de la somme a permis d'acquérir environ 200 grammes d'or pur. Un an plus tard, le prix du gramme est passé à 57 euros. Ainsi, la différence de 5 euros par gramme a généré un bénéfice potentiel de 1000 euros (200 g x 5 euros).
Le montant total à rembourser pour le prêt, intérêts compris, s'élève à 11 500 euros. Si l'or acheté est vendu au prix actuel, le montant de la vente couvrira le principal et les intérêts, et il restera même un petit bénéfice. Cette expérience montre que même en contractant un prêt, on peut investir avec succès dans les métaux précieux, bien qu'avec un rendement relativement modeste.
10 questions que doit se poser l'investisseur
Pour un démarrage réussi dans le monde de l'investissement en antiquités, il est recommandé de répondre à dix questions clés. C'est une sorte d'aide-mémoire qui aidera à structurer votre approche et à éviter les erreurs typiques des débutants.
- Quel est mon objectif ? Avant tout, il faut définir clairement ce que vous voulez atteindre : préserver votre capital de l'inflation ou le faire fructifier.
- S'agit-il d'un pur investissement ou d'un achat plaisir ? Décidez si vous allez profiter de l'objet acquis (par exemple, un tableau au mur) ou s'il sera simplement conservé dans un coffre-fort bancaire comme un actif.
- Pour quelle durée est-ce que j'investis ? Le marché des antiquités est généralement un investissement à long terme. Définissez votre horizon de planification : à court terme (1-3 ans) ou à long terme (5-10 ans).
- Quel est mon budget ? Définissez clairement le montant que vous êtes prêt à investir. Cela influencera les types d'objets que vous pourrez acheter et où vous pourrez les acheter.
Où acheter et comment diversifier les risques ?
En continuant de répondre aux questions clés, l'investisseur doit réfléchir à une stratégie d'acquisition et de gestion des risques.
- Où vais-je acheter ? Il existe plusieurs endroits principaux pour acheter des antiquités, chacun avec ses particularités :
- Magasins et antiquaires : Marge élevée, mais certaines garanties sont offertes.
- Ventes aux enchères : Prix plus bas, mais une commission (frais d'adjudication ou "Aufgeld") de 25-30 % s'ajoute. Nécessite la capacité d'évaluer rapidement les objets.
- Ventes occasionnelles (marchés aux puces) : Les prix les plus bas, mais aussi le risque le plus élevé d'acheter une contrefaçon. Exigent des connaissances approfondies.
- La diversification est-elle nécessaire ? Il ne faut pas investir la totalité de la somme dans un seul objet ou un seul domaine. Répartir les investissements dans différents « portefeuilles » (par exemple, peinture, or, argenterie, mobilier) aide à réduire les risques.
Stockage, liquidité et le principal facteur de succès : l'expertise
Le dernier bloc de questions concerne les aspects pratiques de la possession et de la vente d'antiquités.
- Comment et où stocker l'objet ? Pour les objets de valeur, un coffre-fort bancaire ou un coffre-fort à domicile peut être nécessaire, ainsi qu'une assurance, ce qui entraîne des coûts supplémentaires.
- Comment vais-je vendre ? La question de la liquidité est très importante. Vendre un objet est plus difficile que de l'acheter. Il faut réfléchir à l'avance aux canaux de vente : le même antiquaire, une vente aux enchères, les plateformes en ligne. Chacun a ses propres commissions et coûts.
- Comment s'assurer de l'authenticité ? C'est la question la plus importante. Sans expertise et sans connaissances propres, l'investissement se transforme en loterie. Il est nécessaire d'étudier en profondeur le domaine choisi.
- Quel domaine choisir ? Il est préférable d'investir dans ce qui vous intéresse et vous passionne. Cela peut être la peinture, le mobilier, les pièces de monnaie, les armes, les bijoux. La passion pour le sujet rendra le processus d'apprentissage agréable et plus efficace.
Liquidité et choix de la niche : art national ou étranger ?
La liquidité est l'un des aspects les plus importants de l'investissement. Lors de l'achat d'un objet, il faut immédiatement penser à comment et à qui vous allez le vendre. Par exemple, en achetant une œuvre d'art nationale, il faut tenir compte du fait que la demande principale se trouvera dans son pays d'origine.
Vendre de l'art russe en Allemagne est plus difficile, car il y est moins demandé. Inversement, en achetant un objet russe à bas prix ici, on peut le revendre plus cher en Russie. La même règle s'applique aux antiquités européennes : il est plus facile de les vendre sur le marché européen.
- L'Ordre de l'Insigne d'Honneur et l'Ordre du Drapeau Rouge du Travail coûtaient autrefois entre 24 et 27 euros.
- Aujourd'hui, leur prix sur eBay atteint 39-45 euros.
Stratégie pour les débutants : de l'achat test à la diversification
Pour un novice dans le monde des antiquités, l'expérience pratique est cruciale. Avant d'investir des sommes importantes, il est recommandé de faire un « achat test ». Choisissez un objet peu coûteux dans une niche qui vous intéresse et essayez de le revendre, ne serait-ce que pour récupérer votre mise de départ.
Cette expérience vous donnera une compréhension de toutes les étapes du processus : de la recherche et de l'évaluation à la vente et aux frais associés. Elle vous aidera à gagner en confiance et à calmer un enthousiasme excessif. La diversification est également un élément clé de la stratégie. Même avec un petit budget, il est préférable de répartir les fonds entre plusieurs objets différents.
Enfin, il est important de choisir le lieu d'achat. Chaque option – magasin, antiquaire, vente aux enchères ou vente occasionnelle – a ses avantages et ses inconvénients. Le choix dépend de votre budget, de vos connaissances et de votre tolérance au risque. En élaborant un plan écrit basé sur toutes ces questions, vous pourrez faire vos premiers pas dans l'investissement de manière plus consciente et plus sûre.
