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La première et la plus importante question lors de l'achat de pièces d'or est le choix du lieu d'acquisition. En Russie, le prix en dépend directement, et la différence peut être très significative. Il existe trois principales options : les négociants en pièces de monnaie, les banques et l'achat auprès de particuliers.
La première et la plus importante question lors de l'achat de pièces d'or est le choix du lieu d'acquisition. En Russie, le prix en dépend directement, et la différence peut être très significative. Il existe trois principales options : les négociants en pièces de monnaie, les banques et l'achat auprès de particuliers.
En règle générale, les prix des pièces sont plus bas chez les négociants en pièces, c'est-à-dire les entreprises spécialisées dans les métaux précieux, que dans les banques. La qualité des pièces et l'ensemble des documents d'accompagnement sont entièrement analogues à ceux des banques. Ces négociants sont principalement concentrés à Moscou et à Saint-Pétersbourg, mais ils ont aussi des succursales dans d'autres grandes villes.
Les prix des pièces dans les banques régionales peuvent différer de ceux des négociants de Moscou de plusieurs milliers de roubles par pièce. Il est donc parfois plus avantageux de se rendre dans la capitale pour un achat, surtout s'il s'agit de plusieurs pièces. Cependant, même dans de petites banques comme "Uralsib", "Transstroibank" ou "Rosselkhozbank", on peut parfois trouver des pièces à des prix encore plus bas que chez les négociants, en particulier dans les agences de province.
L'information sur Internet n'est pas toujours mise à jour rapidement, surtout en période de forte volatilité du marché. Il est préférable d'acheter de l'or pendant les périodes de calme des prix — à ce moment-là, l'assortiment est plus large, l'attention des vendeurs est plus grande, et des réductions sont même possibles.
Un investisseur débutant peut facilement être dérouté par le choix, mais en réalité, la gamme de pièces véritablement d'investissement en Russie n'est pas si vaste. Sur toute la période d'existence de l'URSS et de la Fédération de Russie, seuls cinq types principaux adaptés à l'investissement de capital ont été émis.
Les pièces d'or tsaristes de l'Empire russe sont également un objet d'investissement, mais c'est un sujet distinct et plus complexe qui requiert des connaissances approfondies.
La première dans l'ordre chronologique est la pièce "Le Semeur" de la RSFSR, émise dans les années 70-80 du siècle dernier. C'est sans aucun doute une belle pièce, mais à des fins purement d'investissement, elle est actuellement un peu trop chère.
Les négociants vendent ces pièces à un prix d'environ 78 000 - 79 500 roubles, et les rachètent pour environ 72 500 roubles. En même temps, la pièce "Saint Georges le Victorieux" de poids similaire (un quart d'once) se vend environ 73 000 roubles et est rachetée pour 71 000 roubles.
En raison de sa prime plus élevée et de l'écart plus important entre le prix d'achat et de vente, "Le Semeur" de l'époque soviétique est plus adapté au plaisir esthétique qu'à l'investissement de masse. On peut acquérir une pièce pour sa collection, mais pour constituer le cœur de son portefeuille, il est préférable de choisir d'autres options.
Le leader incontesté et pratiquement sans alternative sur le marché des pièces d'or d'investissement en Russie est "Saint Georges le Victorieux" (GPZ). Cette pièce est émise dans différentes catégories de poids, ce qui la rend accessible aux investisseurs disposant de budgets variés.
Avec la hausse des prix de l'or, le format 1/10 d'once, soit une pièce de 3,11 grammes, devient de plus en plus populaire. Il permet d'entrer sur le marché avec une somme relativement modeste. En octobre 2024, une telle pièce coûtait environ 29 400 roubles, ce qui correspond à un prix de 9 453 roubles par gramme.
À titre de comparaison, le prix du gramme d'or dans une pièce plus grande d'un quart d'once (7,78 g) était d'environ 9 457 roubles. La différence de prix par gramme s'avère insignifiante, ce qui rend l'achat de plusieurs petites pièces presque aussi rentable qu'une seule grande. Cela permet de diversifier les investissements et augmente la liquidité du portefeuille.
Outre "Le Semeur" et "Le Victorieux", il existe plusieurs autres types de pièces d'or d'investissement, principalement dédiées à des événements sportifs.
Dans l'ensemble, toutes ces pièces sont des instruments d'investissement à part entière. Lors de la vente, elles peuvent être reprises au prix du métal qu'elles contiennent.
| Période/Hôtel de la Monnaie | Hôtel de la Monnaie de Moscou (MMD) | Hôtel de la Monnaie de St-Pétersbourg (SPMD) |
| 2006-2014 | 72 300 roubles | 71 800 roubles |
| 2018-2023 | 73 100 roubles | 72 800 roubles |
| 2024 | 73 800 roubles | 73 300 roubles |
Lors de l'achat de pièces d'or, il est important de connaître certaines astuces des négociants qui gonflent artificiellement le prix. L'une de ces astuces est la différence de prix des pièces en fonction de l'année de frappe et de l'hôtel de la monnaie.
Comme le montre le tableau, plus la pièce est "neuve", plus elle est chère, bien que d'un point de vue investissement, ce soit simplement un morceau d'or du même poids et du même titre. De plus, les pièces de l'Hôtel de la Monnaie de Moscou (MMD) sont plus cotées que celles de Saint-Pétersbourg (SPMD), en raison du mythe selon lequel des taches de rouille apparaissent sur les pièces de Saint-Pétersbourg. En réalité, ces taches sont des particules du coin monétaire et s'enlèvent facilement, par exemple avec du "Domestos".
Ainsi, il n'y a aucune raison de surpayer pour une pièce d'une année plus récente ou d'un hôtel de la monnaie spécifique. Le plus rationnel est d'acheter l'option la moins chère : le "Saint Georges le Victorieux" de l'ancien modèle (2006-2014) frappé par le SPMD.
Une autre astuce courante est la réduction du prix de rachat en raison de la "petite mécanique", c'est-à-dire de rayures mineures. Contrairement aux pays occidentaux, où les pièces d'investissement sont traitées comme du métal et où l'on ne prête pas attention aux petits défauts, en Russie, les négociants peuvent réduire considérablement le prix.
Par exemple, une pièce achetée pour 73 000 roubles peut être rachetée pour seulement 64 000 roubles si elle présente de petites rayures, ce qui représente une différence de 12,33 %. De plus, la notion de "petite mécanique" est extrêmement subjective et dépend de l'évaluateur.
Puisque les négociants inspectent les pièces de manière si méticuleuse lors du rachat, l'investisseur doit être tout aussi attentif lors de l'achat. Ne vous pressez pas, examinez attentivement chaque pièce, même avec la loupe de votre téléphone. Si quelque chose vous dérange, demandez au vendeur de remplacer la pièce par une autre sans défauts.
Parfois, les négociants proposent d'acheter des pièces d'or en gros — dans des boîtes scellées de l'hôtel de la monnaie contenant 50 pièces ou dans des sacs bancaires de 100 pièces. Le prix par pièce pour un tel achat est légèrement inférieur à celui de la vente au détail.
Cependant, un tel achat comporte le risque d'acheter "chat en poche". Les pièces dans les emballages d'origine ne sont pas encapsulées et peuvent présenter ces mêmes dommages mécaniques ou taches. Une fois l'emballage ouvert, vous ne pourrez pas les retourner, et lors de la revente, le négociant évaluera chaque pièce individuellement.
En fin de compte, la réduction obtenue grâce à l'achat en gros peut complètement disparaître si une partie des pièces est classée comme ayant de la "petite mécanique". Ainsi, l'avantage d'acheter en boîtes ou sacs d'origine est très discutable. Il est préférable d'acheter les pièces individuellement, en capsules, après avoir examiné chacune d'entre elles.
