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Für viele ist das Sammeln nicht nur ein Hobby, sondern eine ernsthafte Kapitalanlage. Gemälde, Skulpturen, antike Möbel und andere wertvolle Gegenstände sind kostspielige Vermögenswerte, deren Verlust erheblichen finanziellen Schaden verursachen kann. Eine herkömmliche Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung deckt in der Regel nicht den vollen Wert solcher Objekte ab.
Für viele ist das Sammeln nicht nur ein Hobby, sondern eine ernsthafte Kapitalanlage. Gemälde, Skulpturen, antike Möbel und andere wertvolle Gegenstände sind kostspielige Vermögenswerte, deren Verlust erheblichen finanziellen Schaden verursachen kann. Eine herkömmliche Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung deckt in der Regel nicht den vollen Wert solcher Objekte ab.
Standard-Sachversicherungen haben strenge Auszahlungslimits für Wertsachen und decken nur eine begrenzte Liste von Risiken ab. Daher ist für einen zuverlässigen Schutz der Sammlung ein spezialisiertes Versicherungsprodukt erforderlich, das alle Nuancen im Zusammenhang mit der Lagerung, dem Transport und der Ausstellung von Kunstwerken und Antiquitäten berücksichtigt.
| Parameter | Herkömmliche Sachversicherung | Spezialisierte Police für Sammlungen |
| Auszahlungslimits | Niedrig, oft mit einer allgemeinen Obergrenze für Wertsachen | Basierend auf dem vereinbarten Wert jedes einzelnen Objekts |
| Risikodeckung | Standardumfang (Feuer, Diebstahl, Überschwemmung) | Erweiterte Liste, einschließlich zufälliger Beschädigungen, Risiken beim Transport und bei Ausstellungen |
| Wertermittlung | Nach Belegen oder Marktwert unter Berücksichtigung der Abnutzung | Auf Basis einer unabhängigen Expertenbewertung (vereinbarter Wert) |
| Geltungsbereich | Meist nur an der Wohnadresse | Weltweit (Allgefahrendeckung) |
Der Hauptunterschied einer spezialisierten Police für Sammlungen liegt im Ansatz zur Bewertung und Risikoabdeckung. Während eine herkömmliche Versicherung Wertsachen als Teil des allgemeinen Eigentums mit einem Durchschnittswert betrachtet, behandelt die Kunstversicherung jedes Objekt individuell.
Dieser Ansatz garantiert, dass der Eigentümer im Falle eines Verlusts oder einer Beschädigung eine Entschädigung erhält, die dem tatsächlichen Markt- oder vereinbarten Wert des Gegenstandes entspricht, und nicht nur einen symbolischen Betrag im Rahmen eines allgemeinen Limits. Die Unterschiede zwischen den beiden Policenarten sind erheblich.
Die Wahl einer spezialisierten Police gewährleistet einen umfassenden Schutz, der die Besonderheiten wertvoller Sammlerstücke berücksichtigt.
Die Grundlage jedes Versicherungsvertrags für Antiquitäten und Kunst ist eine genaue und professionelle Bewertung. Ohne sie ist es unmöglich, eine angemessene Versicherungssumme festzulegen und dementsprechend die Kosten der Police zu berechnen. Der Bewertungsprozess ist ein strukturiertes Verfahren, das aus mehreren wichtigen Schritten besteht.
Für die Versicherungsgesellschaft ist es wichtig, ein objektives Gutachten über den Wert jedes Gegenstandes zu erhalten. Dieses von einem akkreditierten Sachverständigen erstellte Dokument wird zu einem integralen Bestandteil des Versicherungsvertrags. Das Bewertungsverfahren umfasst in der Regel folgende Schritte:
Eine regelmäßige Neubewertung der Sammlung (alle 3-5 Jahre) ermöglicht es, die Versicherungssumme an die aktuelle Marktsituation anzupassen.
Spezialisierte Policen funktionieren in der Regel nach dem All-Risk-Prinzip, was bedeutet, dass jeder zufällige physische Schaden oder Verlust abgedeckt ist, mit Ausnahme der im Vertrag ausdrücklich genannten Fälle (z. B. natürliche Abnutzung, Schäden durch Insekten oder kriegerische Handlungen).
Dieser breite Deckungsumfang ist ein entscheidender Vorteil der Kunstversicherung. Die Hauptrisiken, die die Police abdeckt, sind:
Die Kosten für die Versicherung einer Sammlung hängen direkt von ihrem geschätzten Gesamtwert und einer Reihe weiterer Faktoren ab. Im Durchschnitt beträgt der jährliche Versicherungstarif zwischen 0,2 % und 1,5 % der gesamten Versicherungssumme. Der Preis wird durch die Lagerbedingungen (Vorhandensein einer Alarmanlage, Tresoren, Feuerlöschanlage), die Häufigkeit der Transporte und die geografische Reichweite der Ausstellungen beeinflusst.